Sube más de un 25% el importe medio y el número de hipotecas en abril

Experian ha publicado su Boletín Pulse Semestral de Morosidad Julio 2024, que recoge y analiza los principales indicadores bancarios y de evolución del tejido empresarial en lo que va de año. El informe muestra que, pese al alza de los tipos de interés en las hipotecas a tipo variable, crecen el número de hipotecas y el importe de las mismas en el primer cuatrimestre de 2024, un comportamiento que podría indicar un ligero cambio de tendencia.

En abril de 2024 el importe total de los créditos hipotecarios ascendió a 4.133,47 millones de euros, lo que supone una subida del 25,82% interanual, en comparación con los 3.285,23 de abril de 2023. En lo que va de año el incremento se sitúa en un 2,43% respecto al mismo periodo del año anterior.

Si analizamos el número de hipotecas, en abril de este año el número de hipotecas se situaba en 34.264, frente a las 26.763 hipotecas de abril de 2023, lo que refleja una variación interanual de más del 28%.

En los primeros meses de 2024, la morosidad hipotecaria de las familias aumentó ligeramente. En marzo sumaba un total de 10.136,56 millones, casi diecisiete millones más que al concluir 2023, lo que supone un aumento interanual del 6,24%. A su vez, la tasa de morosidad subió hasta el 2,49%. Sin embargo, estas cifras son sensiblemente más bajas que la ratio de morosidad total, que a finales de 2023 se situó en el3,6%, mientras que a cierre de2022, en el 3,56%.

En cuanto a la evolución del precio de la vivienda libre, el precio del metro cuadrado continúa acelerando en los últimos años. En marzo de 2024 se situaba en 1.865,80 euros por metro cuadrado, mientras que en el mismo mes del año anterior el precio se fijaba en 1.788,40 €/m2, lo que supone una tasa de variación del 3,89%.

Descenso de la morosidad del crédito inmobiliario

Respecto al crédito bancario concedido a sociedades inmobiliarias y constructoras, siguiendo la tónica de los años anteriores, continúa descendiendo. El saldo de crédito en marzo de 2024 se situó en 82.010,74 millones, lo que supone una reducción del 9,15% respecto del mismo periodo del año anterior.

La morosidad en el crédito inmobiliario a las empresas también registra una tendencia a la baja durante los últimos ejercicios. En este 2024 ha continuado descendiendo, hasta situarse en 3.543,09 millones en marzo, lo que representa una reducción del 14,6% interanual. La tasa de morosidad también disminuyó al 4,32%, tres décimas menos que en el mismo periodo de 2023.

Las entidades financieras continúan reduciendo el crédito

Desde 2009 las entidades financieras han ido reduciendo el saldo vivo de créditos y, según explica el Banco de España, “los criterios para la concesión de préstamos hipotecarios como el segmento de financiación a las empresas no han sufrido variaciones, pero se endurecieron ligeramente para los préstamos al consumo de las familias”. Esta tendencia también se ha visto reflejada en el primer trimestre de 2024. En abril, el saldo total de crédito bajó hasta 1.014.537,72 millones de euros, lo que supone una caída interanual del 5,53%.

Respecto a la morosidad, el importe de los créditos dudosos en abril fue de 36.494,5 millones de euros constantes, un 4,15% menos en términos interanuales. Cabe destacar que, desde hace una década, el volumen de préstamos morosos ha ido descendiendo, en línea con la progresiva recuperación de la actividad económica. En 2024 se acumulaba un importe de 211.277,35 millones de euros. Esto supone una reducción del 82,72% en diez años.

El tejido empresarial español se refuerza en 2024

La creación de nuevas empresas inició un cambio de tendencia en 2023, con un aumento del 8,7% que contrasta con la caída del 8,5% que tuvo en 2022. Ese cambio de tendencia parece confirmarse con los datos de este primer semestre de 2024, pues desde el Centro de Estudios Económicos de Experian España se constata, pese a la volatilidad experimentada en el tejido empresarial español durante los dos últimos años, un aumento en la constitución de empresas en el primer semestre de este 2024 del 4,08% en relación con el mismo periodo del año anterior.

Respecto a los concursos de acreedores, en lo que llevamos de año se observa una tendencia alcista. En el primer semestre de 2024 se han producido 3.124 nuevos concursos de acreedores, frente a los 2.261 del mismo periodo de 2023, lo que supone un incremento del 38,16%. Los expertos coinciden en señalar las subidas de los tipos de interés y su consecuente carga financiera y la devolución de los préstamos ICO como las principales causas.

Por otro lado, la ratio de incumplimiento empresarial vuelve a situarse en mínimos históricos. En el mes de junio, la tasa de fallidos fue del 0,43%, frente al 0,44% del mismo mes del año anterior.