Asesoramiento financiero para estadounidenses en España
Un aspecto desafiante de la vida de los estadounidenses en España es el trato con las instituciones financieras. Además de los típicos quebraderos de cabeza al organizar las finanzas personales del día a día que todos enfrentamos, los estadounidenses que viven aquí hacen frente a algunos más.
Como explica Peter Dougherty, planificador financiero de BISSAN Wealth Management en España: “¿Las entidades financieras quieren como clientes a estadounidenses que residen en España? A menudo parece que la respuesta es no. Estados Unidos aplica las normas FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act en inglés) que disuaden a muchos bancos españoles de buscar nuevos clientes estadounidenses”.
Incluso los bancos dispuestos a aceptar clientes estadounidenses a veces no son conscientes de que los estadounidenses deben seguir presentando declaraciones anuales de impuestos sobre la renta en EEUU, sin importar el país en el que residan en ese momento; Dougherty señala, a modo de ejemplo, un estadounidense que lleva viviendo tres años en Galicia está obligado a tributar tanto en la Hacienda estadounidense como en la española. Por esta razón, estos clientes están sujetos a las reglas de PFIC (Passive Foreign Investment Company en inglés) que penalizan a los americanos en el extranjero por invertir en fondos de inversiones gestionados fuera de su país, incluidos los de España. Como resultado, las inversiones que los bancos españoles recomiendan a sus clientes estadounidenses a veces suponen una penalización para dichos clientes.Además, si un estadounidense mantiene un saldo suficientemente grande en una cuenta financiera fuera de los Estados Unidos o tiene activos financieros extranjeros de valor suficiente, también debe presentar un informe de activos adicional a la hacienda estadounidense.
“La solución para los estadounidenses que viven en España”, afirma Dougherty, “es buscar un planificador financiero que esté familiarizado con las normas regulatorias, fiscales y de inversión tanto en Estados Unidos como en España”. La persona idónea sería el propio Dougherty, puesto que él obtuvo la certificación como planificador financiero (EFP) de la European Financial Planning Association of Spain (EFPA España), además de una maestría en fiscalidad española por la Universidad Nebrija.
En la actualidad hay más de 100.000 planificadores financieros acreditados en los Estados Unidos. Sin embargo, si se habla de planificadores financieros acreditados por EFPA España, únicamente son 1.000 (entre los que se encuentra Dougherty). “Estas cifras desproporcionadas podrían llevar a uno a pensar que existe una mayor 'necesidad' de planificación financiera por parte de los estadounidenses en Estados Unidos que de los estadounidenses en España. La realidad es justamente la contraria”, concluye Dougherty.
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