¿Qué tipo de hipoteca se recomienda a marzo de 2025?
Elegir hipoteca es como elegir pareja; si vas a fija ya sabes lo que te espera toda la vida, y si vas a variable prepárate para una montaña rusa. ¿Y las mixtas?
Hemos preguntado a los expertos en hipotecas de Aim Inver, y en marzo de 2025 la elección entre una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto depende sobre todo de diversos factores personales y de la tendencia actual a la baja de los tipos. Analicemos las características de cada opción y las condiciones actuales del mercado hipotecario en España.
Hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas a tipo fijo ofrecen un interés constante durante toda la vida del préstamo, lo que proporciona estabilidad en las cuotas mensuales y facilita la planificación financiera. Actualmente, algunas entidades bancarias en España ofrecen hipotecas fijas con tipos de interés atractivos. Por ejemplo, COINC, la marca online de Bankinter, ofrece una hipoteca fija para vivienda con un tipo desde el 2,69% TIN para un plazo de hasta 30 años, y desde la propia Aim Inver se están consiguiendo tipos fijos desde 1,85% TIN. Siguen siendo las hipotecas más numerosas actualmente, seguidas un poco de lejos por las de tipo Mixto.
Hipotecas a tipo variable
Las hipotecas a tipo variable están vinculadas al euríbor, el índice de referencia para la mayoría de las hipotecas en España. Este índice ha experimentado una tendencia a la baja en los últimos meses, pero sigue estando alto comparado con la década anterior. En febrero de 2025, el euríbor se situó en el 2,407%, su nivel más bajo desde septiembre de 2022. Esta disminución implica que las cuotas de las hipotecas variables se han reducido. Sin embargo, a día de hoy no son el tipo de hipoteca más solicitado, apenas el 3% de las hipotecas firmadas con de tipo variable. Como nos indican expertos inmobiliarios, si vas a comprar una vivienda de valor sustancial, las hipotecas a tipo variable pueden suponer un riesgo mayor de lo normal, puesto que las variaciones de cuota pueden suponer mucho dinero.
Hipotecas mixtas
Las hipotecas mixtas combinan un periodo inicial a tipo fijo con una posterior etapa a tipo variable. Esta opción permite beneficiarse de la estabilidad de las cuotas fijas durante los primeros años y, posteriormente, aprovechar las posibles bajadas del euríbor. Por ejemplo, Ibercaja ofrece una hipoteca mixta con un interés del 1,75% durante los cinco primeros años y, posteriormente, euríbor más 0,65%. Desde Aim Inver indican que se pueden llegar a obtener desde 0,95% TIN en la fase inicial fija.
Factores a considerar en la elección de la hipoteca
Situación económica personal: Es fundamental evaluar la capacidad financiera y la tolerancia al riesgo. Si se prefiere la estabilidad y se desea evitar sorpresas en las cuotas mensuales, una hipoteca a tipo fijo puede ser la opción más adecuada. El tipo mixto también puede ser muy interesante si tenemos en cuenta que el cliente puede subrogar su hipoteca antes de que pase a la fase variable.
Evolución prevista del euríbor: Aunque el euríbor ha mostrado una tendencia descendente, es importante considerar las previsiones futuras. Según algunos analistas, se espera que el euríbor se estabilice en torno al 2% o 2,25% durante 2025, lo que podría seguir beneficiando a los hipotecados con tipos variables.
Ofertas y condiciones bancarias: Las entidades financieras suelen ofrecer diferentes condiciones y productos vinculados que pueden afectar al tipo de interés final. Es recomendable comparar las distintas ofertas del mercado y analizar los requisitos asociados, como la domiciliación de la nómina, la contratación de seguros o la apertura de cuentas adicionales.
Finalmente, nos indican desde Aim Inver, es interesante acudir a un experto que pueda ayudarte en la comprensión de tu situación y la elaboración de una estrategia adecuada, siempre y cuando ese asesoramiento sea gratuito.
